Cuando se trata de coches, la mejor forma de adquirirlos es al contado.
Sin embargo, muchos optan por financiar su coche con deuda. Y algunos de ellos firman contratos de préstamo a largo plazo (más de 60 meses o 5 años) para conseguir ese coche. Según
Experian, alrededor del 25% de los que financiaron su coche lo hicieron con un préstamo de entre 73 y 84 meses.
¿Por qué? Porque reduce la cuota mensual. Un préstamo a largo plazo hace que parezca que pueden "permitirse" un coche más caro.
Pero la apariencia de asequibilidad es engañosa. Estos préstamos a largo plazo son, sencillamente, malos negocios.
He aquí por qué:
- Te quedas bajo el agua. Esto significa que debes más de lo que vale tu coche. Recuerda que los coches son activos que se deprecian. No aumentan su valor. Un coche nuevo experimentará una importante caída de valor en cuanto lo saques del concesionario. Los pagos más pequeños de los préstamos a largo plazo no te permiten seguir el ritmo de la depreciación del coche. Si decides vender el coche antes de que termine el préstamo, es posible que tengas que aportar dinero sólo para deshacerte de él.
- Pagas muchos intereses. Esto ocurrirá de dos maneras. En primer lugar, su préstamo a más largo plazo le garantiza que pagará intereses durante un periodo de tiempo más largo. Piensa en la diferencia entre una hipoteca a 30 años y otra a 15 años. Como el capital no disminuye tan rápido con una hipoteca a 30 años, acabas pagando alrededor de dos veces más intereses que con el plazo de 15 años. Lo mismo ocurre con los préstamos para automóviles. En segundo lugar, los préstamos para coches a más largo plazo suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos a más corto plazo, normalmente a partir de los 60 meses (5 años).
- Al mismo tiempo, tienes costes de reparación y de préstamo. Incluso con una marca nueva y fiable, probablemente tendrás algún tipo de necesidad de reparación en el quinto, sexto o séptimo año. Todos los coches acaban desgastándose. Esto es especialmente cierto cuando compras un coche usado. El año cinco, seis o siete para usted puede ser el año diez, once o doce para el coche. Y así, mientras gastas dinero en reparar el coche, sigues debiendo dinero de tu préstamo. El doble golpe puede tener consecuencias importantes en tus finanzas.
- Dañas tu futuro financiero. Los préstamos para coches a largo plazo pueden permitirle conducir un coche más caro, pero lo pagará. La decisión puede dejar a muchos en un aprieto financiero que no habían previsto.
Entonces, ¿qué hacer?
Ten en cuenta el coste del coche. Si es posible, busca coches en los que puedas pagar al contado (sin deudas). Esto significa que posiblemente no podrás comprar el coche de tus sueños ahora mismo. Y no pasa nada.
Los coches son casi siempre malas inversiones, al margen de su función de llevarte y traerte de donde necesites. No empeores aún más una mala inversión firmando un préstamo a largo plazo.
Escrito por Art Rainer, miembro del Equipo de Liderazgo del Ministerio de Mayordomía y Generosidad de Summit .Reciba recursos como éste directamente en su bandeja de entrada suscribiéndose al Stewardship Ministry Digest.La página web Summit ofrece asesoramiento financiero gratuito para ayudarle a controlar sus finanzas personales de acuerdo con el plan de Dios. Inscríbaseaquí.