¿Qué significa estar al día con el préstamo del coche?
Estar al revés significa que debes más de lo que realmente vale tu coche. Por ejemplo, si tienes un préstamo de 20.000 dólares, pero ahora el coche sólo vale 15.000 dólares, estás al revés. Tiene 5.000 dólares de patrimonio neto negativo.
¿Cómo ocurre esto? Los coches son conocidos por su rápida depreciación, lo que significa que su valor disminuye rápidamente. Esto es especialmente cierto en el caso de los coches nuevos. El mero hecho de salir con un coche nuevo del concesionario provoca una gran caída de su valor. Por supuesto, el préstamo del coche no disminuye sólo porque el valor del coche disminuya. Sigues debiendo la misma cantidad.
¿Cuándo se convierte en un problema? Aunque estar al revés nunca es bueno, el escenario puede causar estragos cuando te encuentras con la necesidad de vender el coche, tal vez porque ya no eres capaz de hacer los pagos mensuales. No hay mucha gente que compre un coche de 15.000 dólares por 20.000 dólares.
Entonces, ¿qué hacer? He aquí algunas sugerencias:
- Conoce lo que debes. Este será su punto de partida. Calcule el valor negativo que tiene en el coche. En nuestro ejemplo, usted debe 20.000 dólares con 5.000 dólares de patrimonio neto negativo.
- No lo canjees. El canje de tu coche en un concesionario suele ser el peor movimiento financiero que puedes hacer. El concesionario tomará tu capital negativo y lo colocará en el nuevo coche que compres. Por lo tanto, no estás eliminando realmente tu patrimonio neto negativo. Y es posible que te encuentres con una deuda aún mayor en tu nuevo coche. Además, la nueva tasa de interés puede ser más alta, haciendo que usted pague más por esos $5,000. A veces, una oferta de devolución de dinero puede ayudar a equilibrar el patrimonio neto negativo, pero tenga mucho cuidado antes de hacerlo.
- Pagar el préstamo con dinero en efectivo. Esta es la mejor opción. Paga el préstamo del coche y véndelo. Si no tienes dinero para hacer esto, tal vez puedas encontrar algunos objetos en tu casa que puedas vender para conseguir algo de dinero rápido.
- Refinanciar con un plazo más corto. Si tienes problemas con el pago mensual o necesitas vender tu coche inmediatamente, probablemente no sea una opción para ti. Un plazo más corto dará lugar a un pago mensual más alto, pero pagará el préstamo (y saldrá de la posición de equidad negativa) más rápidamente.
- Pide un préstamo por el importe que debes. Es cierto que son difíciles de conseguir porque no están garantizados. Pero consulta con tu banco local o con quien tenga tu préstamo actual para el coche. Usando nuestro ejemplo anterior, utiliza un préstamo de 5.000 dólares para vender el coche y pagar el préstamo. Por supuesto, esto significa que sigues debiendo 5.000 dólares. Pero esto es mucho mejor que deber 20.000 dólares. Entonces, vete a por un coche muy barato hasta que puedas permitirte otra cosa.
Por supuesto, la mayor parte de este escenario podría haberse evitado comprando un coche al contado. Compre lo que realmente pueda pagar. Esa es la mejor decisión que puede tomar.
Escrito por Art Rainer, miembro del Equipo de Liderazgo del Ministerio de Mayordomía y Generosidad de Summit .La página web Summit ofrece una variedad de clases de mayordomía para ayudarle a convertirse en un mayordomo fiel.Reciba recursos como éste directamente en su bandeja de entrada suscribiéndose al Stewardship Ministry Digest.