¿Está pensando en un asesor financiero? Los asesores financieros pueden ser una ayuda importante para planificar financieramente y mantener el rumbo. Pero para algunos, la elección de un asesor financiero puede ser un proceso estresante, ya que ni siquiera están seguros de por dónde empezar.

Los asesores financieros no son de talla única. Varían según el tipo, los servicios y las estructuras de honorarios. Como es lógico, también varían sus personalidades. Algunos congeniarán mejor que otros.

Hablemos primero de los tipos de asesores. Actualmente existen tres tipos principales. Algunas empresas de asesoramiento pueden tener una o todas estas opciones.

Roboadvisor: Con un roboadvisor, hay poca o ninguna interacción humana. Estos sistemas se centran principalmente en la inversión. Las decisiones de inversión se basan en un algoritmo. La mayoría de los roboadvisors le piden que introduzca información financiera personal básica, tolerancia al riesgo y objetivos. A continuación, las inversiones se ajustan en función de la información. Los roboadvisors van a ser la opción más barata y sencilla. Sin embargo, los servicios serán limitados y tendrá poca capacidad para hacer preguntas y expresar sus preocupaciones sobre sus inversiones.

Asesor financiero online: A este tipo de asesores se accede de forma virtual. A veces, este tipo de acceso se proporciona además de un roboadvisor. Los asesores financieros en línea suelen ser más baratos que su asesor tradicional, pero la capacidad de conexión y comunicación es limitada.

Asesor tradicional: Los asesores tradicionales suelen ser el tipo de asesor más costoso, pero también proporcionan los servicios más personalizados. Con los asesores tradicionales, tienes la posibilidad de desarrollar una relación con tu asesor que es más difícil de crear con los otros tipos de asesores.

Entonces, ¿cómo determinar qué tipo de asesor financiero se adapta mejor a sus necesidades?

En primer lugar, determine los servicios que necesita. ¿Necesita ayuda para tomar decisiones de inversión o un plan financiero completo? Los roboadvisors son los que menos servicios van a ofrecer, y no habrá mucha flexibilidad con los servicios ofrecidos. Los asesores tradicionales son los que más servicios ofrecen.

Si necesita varios o más servicios detallados, probablemente deba considerar un asesor tradicional. Incluso dentro del ámbito de los asesores tradicionales hay una amplia gama de servicios ofrecidos. Algunos asesores tradicionales sólo gestionan cuentas IRA y de corretaje. Otros son más bien una tienda financiera integral, que ofrece servicios que incluyen la planificación financiera holística continua, la planificación fiscal anual, la preparación de declaraciones de impuestos, la disponibilidad para responder a preguntas como el porcentaje que debería aportar a su 401k de año en año o si es un buen momento para refinanciar su hipoteca, y mucho más.

En segundo lugar, determine el tipo de comunicación que le gustaría tener. Si necesita una comunicación limitada o nula sobre servicios limitados, un roboadvisor puede funcionar. Si prefiere tener la posibilidad de reunirse, hacer preguntas y comunicarse regularmente con un asesor, un asesor tradicional es la mejor opción.

Por último, determine la estructura de honorarios con la que se siente más cómodo. Los asesores financieros deben cobrar por su trabajo. Así que no se frustre por el hecho de que se requiera algún pago.

Los asesores financieros están obligados a indicar claramente cómo se les paga.

Hay dos formas principales de pago. Algunos se basan en comisiones, lo que significa que se les paga en función de la compra de un producto financiero, como una renta vitalicia o un seguro de vida. Otros asesores son de pagoLos asesores que sólo cobran honorarios, es decir, que reciben una comisión previamente revelada y sólo son pagados directamente por sus clientes.

Para utilizar este término, no deben recibir sobornos o comisiones de ningún otro lugar. A menudo, se trata de una tarifa por hora o de un porcentaje de su patrimonio (como el 1%). La tercera forma de pago de algunos asesores se denomina honorarios y comisiones. Reciben comisiones por la venta de seguros, rentas vitalicias o fondos de inversión, además de recibir una comisión previamente revelada directamente por el cliente.

Si considera que lo mejor para usted es un asesor tradicional, mantenga una reunión inicial con él para determinar si se siente cómodo con él, cómo se le compensa y los servicios que ofrece.

La selección de un asesor financiero es una decisión importante, así que prepare las preguntas que desee hacer de antemano. A continuación se sugieren algunas preguntas:

Pregunta nº 1: ¿Es usted un fiduciario? La respuesta a esta pregunta debería ser "sí", aunque no todos los asesores están legalmente obligados a actuar en el mejor interés del cliente. Un fiduciario es alguien que está obligado a poner sus intereses por encima de los suyos. En el caso de un asesor financiero, esto significa poner sus intereses financieros por encima de su remuneración. Es conveniente que lo haga por escrito. No se preocupe, un verdadero fiduciario no dudará en hacerlo.

Pregunta nº 2: Háblame de tus cualificaciones. Vea si tienen alguna certificación financiera como la CFPo la certificación de Planificador Financiero Certificado.

Pregunte cómo es su cliente típico. Y pregunte por su experiencia. Aunque la experiencia no lo es todo, sin duda ayuda.

Pregunta 3: ¿Cómo se paga? Ya hemos mencionado los tipos de estructuras salariales. Puede comprobarlo leyendo el formulario ADV de la empresa o el nuevo formulario CRS. Sea discreto con cualquiera que se llame a sí mismo asesor financiero pero que sólo cobre si usted compra algo.

Pregunta nº 4: Aparte de su pago, ¿cuáles son mis costes? Asegúrese de conocer el coste total del negocio.

Pregunta nº 5: ¿Qué servicios están incluidos en el coste? Asegúrese de saber lo que está pagando y de no perderse ningún servicio que esté incluido.

Pregunta 6: ¿Cómo funciona nuestra relación? ¿Con qué frecuencia nos reunimos? Póngase de acuerdo con el asesor sobre la frecuencia y el tipo de comunicación. Pregunte qué se espera de usted cuando hay una pregunta o preocupación.

Pregunta nº 7: ¿Qué incluyen sus servicios de planificación financiera? Es posible que haya algunos servicios que no conozca pero que pueden ser importantes para usted. Así que infórmese bien de lo que su asesor financiero puede hacer por usted.

Pregunta 8: ¿Cuál es su filosofía de inversión? Esto es muy importante. Tienes que confiar en su estrategia de inversión, especialmente durante los mercados bajistas.

Pregunta nº 9: Si lo traspaso todo a ustedes, ¿hay ramificaciones fiscales? El traspaso de activos de una cuenta a otra puede crear a veces un hecho imponible. Antes de empezar a trasladar activos, asegúrese de conocer las implicaciones financieras. Un buen asesor lo analizará detenidamente y se lo comunicará claramente antes de trasladar cualquier cuenta.

La selección de un asesor financiero adecuado para usted puede ser estresante. Reduzca su estrés equipándose con algunos conocimientos y preguntas básicas. Esto puede ayudarle a encontrar su primer o próximo asesor financiero.