Dios nos ha diseñado para que seamos conductos a través de los cuales fluye su generosidad. Por lo tanto, debemos considerar cuidadosamente nuestras decisiones financieras. Una de las grandes decisiones a las que te enfrentarás es la de comprar o no una casa. Para muchos, la propiedad de la vivienda se percibe como un derecho de paso a la edad adulta. No es así. Es una buena decisión para algunos, pero no para otros. Ser propietario de una vivienda sólo debería ocurrir cuando tenga sentido desde el punto de vista financiero. ¿Cómo saber cuándo se está preparado? Permítame plantearle tres preguntas a las que debe responder "sí" antes de comprar una casa.
- ¿Piensa vivir allí durante al menos 5 años? Cualquier posible beneficio económico de la propiedad de una vivienda puede destruirse con una mudanza anticipada. La compra de una vivienda conlleva varios costes iniciales. Superar estos costes lleva tiempo. Además, la mayor parte de los pagos de la hipoteca se destinan a los intereses en los primeros años. No hace falta decir que no se gana mucho en los primeros años. El beneficio financiero de ser propietario de una vivienda llega con el tiempo. Si piensa mudarse dentro de 5 años, siga alquilando.
- ¿Sus pagos de hipoteca serán inferiores al 30% de su sueldo después de impuestos? No te coloques en una situación de pobreza doméstica, en la que todo tu dinero se destine a pagar la hipoteca. Dé a sus finanzas la flexibilidad necesaria para vivir una vida de generosidad. Si su sueldo después de impuestos es de 6.000 dólares al mes, le recomiendo que el pago de su hipoteca no sea superior a 1.800 dólares (6.000 dólares x 0,30).
- ¿Tienes al menos un 20% de cuota inicial? Si tu hipoteca supera el 80% del valor de tu casa, podrías recibir un seguro hipotecario privado (PMI). Se trata de una cuota mensual adicional que los prestamistas cobran porque se le considera un prestatario de mayor riesgo. El PMI protege al prestamista, no al prestatario. Así es. Piensan que la forma en que usted pide prestado es arriesgada. Tome nota. El PMI le cuesta entre el 0,3% y el 1,5% del saldo original de su préstamo cada año. No te consideres un prestatario arriesgado y te pongas en la posición de tener que pagar el PMI.
Si puede responder afirmativamente a estas tres preguntas, es posible que esté preparado para ser propietario de una vivienda. Pero no olvide tener en cuenta todos los demás costes asociados a la propiedad de una vivienda. Recuerda que será tu casa. Ya no tendrás que llamar a los caseros cuando se rompa el calentador de agua y se inunde tu casa. Tendrás que pagarlo tú. Y, sí, lo sé por experiencia.
Administra tus recursos con sabiduría. No compres demasiado ni demasiado pronto. Toma la decisión financiera más sabia posible para poder ser lo más generoso posible.
Escrito por Art Rainer, miembro del Equipo de Liderazgo del Ministerio de Mayordomía y Generosidad de Summit .
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